Planification financière avec l’IA : comment cela fonctionnera-t-il ?

L’artiste Paul Weiner expérimente l’intelligence artificielle depuis un an, générant une désinformation visuelle générée par l’IA et voyant s’il peut redimensionner les images. Mais il s’est récemment tourné vers ChatGPT, un chatbot capable de répondre à des questions complexes, pour une toute autre raison : à l’approche de son 30e anniversaire, il a décidé de lui demander des conseils pour planifier sa retraite.

“Peut-être que ChatGPT aurait des réponses que je pourrais autrement obtenir de quelqu’un à qui je devrais payer beaucoup d’argent”, a-t-il déclaré.

L’IA générative comme ChatGPT a des travailleurs du savoir sur les rails, se préparant à ce qui pourrait être affecter leur travail, et les consommateurs se penchent pour voir quels services coûteux pourraient bientôt être remplacés par des services rapides. Alors que le secteur de l’investissement se tourne vers l’intelligence artificielle comme outil de planification et de conseil financier, les valeurs d’exactitude, d’humanité, de sécurité et d’accessibilité sont mises en avant. À qui – ou à quoi – demanderons-nous des conseils sur certaines des décisions les plus importantes de la vie à l’avenir ?

ChatGPT a recommandé à M. Weiner d’ouvrir un compte de retraite individuel Roth et des certificats de dépôt, ainsi que d’automatiser son épargne et de créer un budget. Jusqu’à présent, il n’a ouvert aucun des comptes ni, comme l’a également indiqué le chatbot, travaillé avec un conseiller financier.

“C’est beaucoup d’informations qui vous sont transmises assez rapidement”, a déclaré M. Weiner. J’ai trouvé les brèves explications insuffisantes sur ce que fait un CD ou sur les différences entre un Roth IRA et un IRA traditionnel. A conclu que parler à un conseiller financier serait probablement plus utile.

“Mais ce genre de cercles revient à la raison pour laquelle je le fais sur ChatGPT – c’est gratuit”, a-t-il déclaré.

AI a rejoint le chat financier

Delyanne Barros, une entraîneur d’argent, a déclaré qu’elle avait l’impression que la plupart des centaines de milliers de personnes qui la suivaient sur les réseaux sociaux n’avaient aucune idée de ce qu’était ChatGPT. « Suis-je le seul à boiter sur ce truc ? elle a demandé. Quand elle a demandé à ses abonnés s’ils l’avaient utilisé, elle a répondu : “Ils ont dit : « De quoi parlez-vous ? »”

Il leur enseigne les bases : il existe une version gratuite du service et cela fonctionne comme plus qu’une simple alternative à Google.

Elle a demandé sur Instagram si des débutants en investissement avaient demandé à ChatGPT de leur apprendre à investir. Certains ont essayé cela, mais ont signalé qu’ils sont toujours coincés dans une boucle de réponses répétées. Mme Barroso a constaté qu’elle était en mesure d’obtenir des informations précieuses sur les allocations, l’efficacité fiscale et les taux de retrait des pensions, mais dit que c’était parce qu’elle connaissait les conditions d’investissement qu’elle devait utiliser.

“Il faut savoir formuler des questions”, a-t-elle déclaré. « Beaucoup de gens ne comprennent pas qu’on obtient une réponse à quelque chose et qu’on peut s’appuyer sur cette réponse. Vous pouvez poser des questions de suivi et c’est comme une chaîne.

Mme Barroso a également utilisé ChatGPT pour revérifier ses calculs relatifs à son régime de retraite. Malgré sa dextérité, elle ne craint pas d’être remplacée par des chatbots.

“Quelque chose comme investir ne m’intéresse pas en tant qu’éducateur en finances personnelles parce que je vois que ce n’est pas comme, ‘Oh, nous n’avons plus besoin de vous. Nous avons ChatGPT », a-t-elle déclaré. “En fait, ce sera un outil qui améliorera mon expérience de coaching avec les gens, mais cela ne nous remplacera certainement pas car les gens ont encore besoin de beaucoup de conseils.”

Même si vous ne pensez pas le connaître, il y a de fortes chances que vous ayez déjà utilisé l’IA générative

Intuit a commencé à intégrer l’IA dans ses produits logiciels, qui incluent Mint et TurboTax, il y a plus de dix ans, a déclaré Ashok Srivastava, vice-président senior et directeur des données de la société. Aujourd’hui, a-t-il déclaré, la plate-forme d’Intuit effectue 58 milliards de prédictions d’apprentissage automatique par jour. Un autre produit Intuit, QuickBooks, prédit les flux de trésorerie des petites entreprises, et la société a constaté que lorsqu’elle donne aux utilisateurs des conseils basés sur l’IA, 95 % des propriétaires de petites entreprises suivent les conseils.

Ils se concentrent toujours sur une stratégie qui combine l’interaction humaine avec l’interaction de l’IA. Par exemple, les clients peuvent rencontrer un expert en direct et l’IA créera ensuite un résumé catégorisé et étiqueté de la conversation pour un examen ultérieur.

Erreurs dans le système

À l’heure actuelle, la technologie est prometteuse, mais pas précise à 100 %.

“Ces systèmes racontent des histoires plausibles, vous donnent des idées plausibles, mais pas nécessairement les bonnes”, a déclaré M. Srivastava. “Ce sur quoi nous nous concentrons, c’est vraiment de donner à la personne la bonne expérience afin qu’elle soit ancrée dans la réalité et des données qui lui soient adaptées afin qu’elle puisse prendre les meilleures décisions financières à mesure qu’elle avance.”

M. Srivastava a déclaré qu’il n’envisageait pas un avenir où les gens seraient exclus de l’équation de la planification financière.

“J’ai grandi dans l’industrie, je l’ai vu se développer et c’est une technologie incroyable”, a-t-il déclaré. « Je pense que le lien humain est toujours important. J’imagine que nous voudrons aider les CPA, les comptables, les planificateurs financiers, les conseillers financiers – tout le monde dans cet écosystème – à se développer et à prospérer parallèlement à l’utilisation de l’intelligence artificielle.

Josh Pigford, fondateur et PDG de la société Peut être, lorsque ChatGPT a fait ses débuts, il construisait une plate-forme de gestion des finances personnelles qui pourrait aider les gens à prendre des décisions financières. Il y a quelques mois, Maybe a été entièrement reconstruit, cette fois avec GPT, la technologie derrière ChatGPT, comme base de la plateforme. Le processus commence toujours, a-t-il dit, par une question à laquelle les gens veulent une réponse.

“La façon dont nous l’avons traité vous donne initialement accès à un conseiller financier qui peut répondre directement à ces questions pour vous”, a déclaré M. Pigford. “Lorsque nous avons commencé à tester les capacités de GPT à cet égard, nous avons réalisé, eh bien, en fait, GPT peut très bien le faire.”

Les choses sont devenues encore plus intéressantes lorsque les gens ont ajouté leurs détails financiers et des informations telles que l’âge, l’emplacement et les objectifs. Le système pourrait alors prendre en compte tout, des personnes à charge aux déclarations conjointes en passant par les codes fiscaux locaux – détails qu’un conseiller financier pourrait utiliser – et les remettre directement au consommateur.

Cela soulève bien sûr le sujet de la vie privée. Grâce au système Maybe, les informations bancaires sont sécurisées et ne sont pas renvoyées à OpenAI, la société qui a créé ChatGPT.

Les hallucinations – la tendance de ChatGPT à cracher des informations incorrectes – sont également devenues une préoccupation. M. Pigford et son équipe ont identifié le problème lors des premiers tests.

“Il y a eu un moment où il s’agissait en fait de créer des transactions entières et de construire cette histoire du genre” Vous avez acheté cet article chez Home Depot pour rafraîchir votre salon “”, a-t-il déclaré. « C’est une préoccupation légitime.

Au fur et à mesure que la technologie s’améliorait, M. Pigford a constaté une diminution drastique de ces hallucinations en quelques semaines seulement. La façon dont ils conçoivent le logiciel comprend un commutateur pour basculer entre le chatbot et les humains pour obtenir des conseils.

“La conviction, l’hypothèse, ce sur quoi nous nous appuyons, c’est que nous sommes en mesure d’offrir vraiment ce genre de commentaires et de conseils hyper-personnalisés sans que vous ayez à, vous savez, avoir une relation avec un CFA où vous payez leur payer des frais de gestion d’actifs ou même leur payer, vous savez, quelques centaines de dollars de l’heure », a-t-il déclaré. “Vous pouvez obtenir des conseils très spécifiques, quelle que soit votre situation financière.”

Mais M. Pigford pense qu’il est trop tôt pour mettre fin aux professionnels en direct. “Je pense que nous allons avoir une période de transition où nous voulons que les gens soient impliqués pendant un certain temps”, a-t-il déclaré. “Le but n’est pas de se débarrasser complètement du conseiller financier.”

Premiers pas dans le monde de ChatGPT

Glenn Hopper, auteur de “Finance profonde : la finance d’entreprise à l’ère de l’information”, relie cette ère de GPT avec le grincement de l’internet commuté. La propagation de l’intelligence artificielle, a-t-il dit, « viendra plus vite que l’adoption d’Internet, du haut débit et des navigateurs Web ».

“J’ai arrêté de faire des prévisions parce que chaque fois que je fais des prévisions, je dis de six à 12 mois, puis le lendemain, je lis un article selon lequel l’article est déjà paru”, a déclaré M. Hopper.

Il a averti que des outils comme ChatGPT rendront les escroqueries et le phishing plus sophistiqués, les utilisateurs doivent donc se méfier de quiconque demande leurs coordonnées bancaires.

“La toute première chose que je dis à tout le monde, c’est que si vous avez ignoré l’IA jusqu’à présent, arrêtez”, a-t-il déclaré. Il ne pense pas que les gens doivent devenir des experts, mais devraient avoir une compréhension de base du fonctionnement de la technologie, a-t-il déclaré.

“Si nous allons leur donner nos décisions et que nous n’avons aucune idée de leur fonctionnement, je pense que vous pourriez secouer l’une de ces Magic 8 Balls et en tirer une réponse. il a dit.