Les coûts cachés de la reconstruction après une inondation

Lorsque la montée des eaux a entouré sa maison le matin du 29 juillet, Carolyn Combs a ressenti une impression de déjà-vu. Un an plus tôt, l’eau a inondé le premier étage de sa maison familiale à Jackson, Ky.

Mme Combs, son mari et leurs enfants ont passé des mois à vivre au deuxième étage tandis que l’étage inférieur a été rénové, un projet qui était presque terminé lorsque les tempêtes ont commencé en 2022. Avant d’évacuer cette fois, ils ont déplacé autant de choses que possible, espérant éviter les pertes de l’année précédente.

Mais cette fois, près de 10 pieds d’eau se sont accumulés et ont atteint le deuxième étage.

“Tout à l’intérieur avait complètement, complètement disparu”, a déclaré Mme Combs, 37 ans. « Nous avons dû nous débarrasser de tout. Elle a estimé que sa famille avait dépensé entre 6 000 et 7 000 dollars pour remplacer des meubles et des appareils électroménagers après la première inondation. Maintenant, ils devaient recommencer.

Lorsqu’elles ont été évacuées, Mme Combs et sa fille avaient chacune un sac à dos rempli de vêtements et de petits objets tels que des chargeurs de téléphone. Quelques heures plus tard, réalisant que les dommages étaient probables, ses enfants sont revenus dans le kayak d’un voisin pour récupérer des fournitures médicales importantes pour M. Combs, qui est handicapé.

Les coûts se sont rapidement accumulés. Trois nuits dans une chambre d’hôtel coûtent près de 500 $. La famille, qui n’avait pas de place pour cuisiner, achetait toute la nourriture, environ 80 dollars par jour. Mme Combs s’est souvenue à quel point elle avait été choquée de découvrir qu’ils avaient dépensé 75 $ pour la lessive seule dans les premiers jours après l’inondation.

Les Combs avaient besoin d’articles d’hygiène tels que des brosses à dents et des produits de soins féminins. Ils ont acheté de la nourriture, des caisses et des caisses pour leurs animaux de compagnie.

Après des catastrophes majeures comme les inondations du Kentucky, analyse large facteur de coût dans les pertes signalées aux compagnies d’assurance ou aux organismes gouvernementaux. Cependant, les petites dépenses sont souvent négligées et rarement remboursées, même si elles peuvent peser lourdement sur le compte bancaire d’un individu ou d’une famille.

“Ce ne sont que des choses simples”, a déclaré Mme Combs. «L’épicerie, les besoins quotidiens et la garde des enfants, tout en travaillant deux emplois. C’est difficile pour nous d’essayer de reconstruire.”

Coûts de reconstruction quotidiens

Les inondations dans l’est du Kentucky ont été suffisamment graves pour que le président Biden en approuve une majeure déclaration de sinistre pour 13 régions. Cela a permis aux résidents d’obtenir l’aide d’organismes gouvernementaux, notamment l’Agence fédérale de gestion des urgences et la Small Business Administration.

Les Combs savaient que leur maison se trouvait dans une zone inondable : en 2009, la maison a été endommagée par environ dix pieds d’eau de crue avant que Mme Combs et sa fille n’y emménagent. À l’époque, le ménage a été approuvé pour l’assistance de la FEMA, qui comprenait une année d’assurance contre les inondations payée.

Les Combs ont ensuite repris ces paiements pendant plusieurs années jusqu’à ce que le coût – plus de 500 $ par mois, a déclaré Mme Combs – devienne inabordable. Ainsi, lorsqu’ils ont de nouveau été confrontés à des dégâts d’inondation, ils ont compris qu’ils n’obtiendraient pas d’aide de l’agence ou de l’assurance. Mme Combs a demandé un prêt à la Small Business Administration, mais a été refusée en raison de sa cote de crédit, a-t-elle déclaré. Sans aide gouvernementale, la famille s’est appuyée sur des organisations telles que la Croix-Rouge américaine et le soutien communautaire pour survivre. Un groupe religieux a aidé à nettoyer la maison, notamment en jetant le réfrigérateur de la nourriture avariée. Aspire Appalachia, une organisation à but non lucratif de l’est du Kentucky, a installé de nouvelles cloisons sèches et acheté certains des principaux appareils dont les Combs devaient être remplacés, notamment des toilettes, une laveuse et une sécheuse.

La famille et les amis ont également participé, couvrant le coût des séjours à l’hôtel, achetant des articles de leur liste de souhaits Amazon et payant les fournitures scolaires des adolescents. De manière critique, les Combs ont pu rester gratuitement sur la propriété d’un parent pendant que leur maison était en réparation.

Ils ont été bénis, comme le voit Mme Combs. Et pourtant, un vendredi soir de mars, près de huit mois après l’inondation, elle s’est sentie dépassée en parcourant ses reçus. La famille paie toujours l’eau et l’électricité, même s’ils ne vivent pas dans la maison endommagée. Le plafond du rez-de-chaussée est inachevé et ils ont encore besoin d’un nouveau système de chauffage.

Mme Combs a estimé qu’ils avaient dépensé quelques milliers de dollars pour rentrer chez eux. En ajoutant les coûts des inondations passées, le total s’élève à plus de 10 000 $.

Il espère emménager dans la maison avant son anniversaire le 30 avril et s’attend à dépenser plus pour remplacer les articles manquants dans la maison. Des souvenirs inestimables de la mère de Mme Combs, décédée après avoir contracté Covid-19 le même mois que l’inondation de 2021, restent perdues.

“J’avais quelques affaires qui lui appartenaient et qui ont disparu”, a déclaré Mme Combs. “Des choses comme ça sont les plus difficiles à penser.

En plus de l’aide de la FEMA

Selon un message de l’Ohio River Valley Institute et de l’Appalachian Citizens’ Law Center, six ménages sur 10 endommagés par les inondations ont déclaré des revenus inférieurs à 30 000 $ en 2022, et la plupart n’avaient pas d’assurance contre les inondations. Pour certains, comme les Combs, les coûts de la police étaient prohibitifs ; les résidents de la région disent qu’on leur a offert plus de 1 000 $ par mois.

D’autres étaient considérés comme vivant dans la zone inondable jusqu’après la tempête. C’était le cas de Polly Barse Fleming, qui a déclaré que sa maison à Neon, dans le Kentucky, appartenait à la famille de son mari depuis plus d’un siècle et n’avait jamais connu d’inondation avant juillet dernier.

Quatre jours avant les fortes pluies, Mme Barse Fleming (42 ans) a acheté une nouvelle voiture pour la première fois. L’acompte de 20 000 $ sur un Toyota Highlander, un choix pratique pour naviguer sur les routes de campagne jusqu’à l’école secondaire où il enseigne les sciences, était une dépense importante et soigneusement réfléchie. Puis, pratiquement du jour au lendemain, sa famille a dû emprunter des dizaines de milliers de dollars pour faire face aux coûts de la catastrophe.

La maison compte maintenant sur des vérins pour rester debout. Mme Barse Fleming a demandé un financement à la FEMA et après une évaluation personnelle des dégâts, l’agence a envoyé 40 000 $. La FEMA base ces chiffres sur les pertes et les besoins signalés, explicatif que son soutien ne fera pas “tout” le deuil, mais devrait aider à couvrir les frais de subsistance de base.

La famille de Mme Barse Fleming a déposé des fonds pour un acompte sur une maison à double largeur. Le choix était stratégique : elle a déclaré que son agent d’assurance avait expliqué que la double police couvrirait les inondations, ce qui éviterait à la famille des dépenses mensuelles supplémentaires. C’était l’argument de vente car même avec le financement de la FEMA et l’approbation préalable des prêts de la Small Business Administration, les coûts de personnel augmentaient.

En plus des crics pour la maison, la famille avait besoin de produits de nettoyage et d’argent supplémentaire pour l’essence pour le trajet plus long que Mme Barse Fleming emprunte pour se rendre au travail afin d’éviter les routes endommagées. Elle a également perdu le jardin dans lequel la famille cultivait des tomates, des courges, des poivrons et d’autres cultures – de la nourriture qu’elle donnait également à ses tortues et lézards de compagnie.

Comme Mme Combs, Mme Barse Fleming attribue aux autres le mérite d’avoir fourni une aide essentielle pour couvrir ces coûts. Un cadeau qui s’est démarqué était une contrebasse de l’association à but non lucratif WoodSongs Old-Time Radio Hour pour sa fille de 13 ans, une musicienne.

“Beaucoup d’entre nous ont reconstitué leur vie grâce à la générosité des autres”, a déclaré Mme Barse Fleming. “Il n’y a aucun moyen que notre famille puisse se permettre une nouvelle maison en plus de tout ce que nous avons essayé de faire.”

Les inondations emportent la richesse

Selon Wallace Caleb Bates, coordinateur communautaire d’Aspire Appalachia, l’organisation qui a aidé la famille Combs, faire face aux dépenses quotidiennes après une catastrophe est une expérience courante. Il a raconté l’histoire d’un survivant d’une inondation qui s’est rendu compte qu’il n’avait pas de vaisselle – comment remplacer des choses que vous tenez pour acquises peut être particulièrement décourageant.

Scott McReynolds, directeur exécutif de la Housing Development Alliance, une autre organisation locale à but non lucratif, a déclaré que ce n’étaient pas seulement des articles ménagers qui avaient été perdus – de nombreux résidents avaient perdu des voitures, de l’équipement, des jouets ou des meubles qu’ils avaient laissés dans leur cour. Sa maison a été épargnée, a déclaré M. McReynolds, mais il a dû payer environ 2 500 $ pour réparer l’allée.

Même les familles dont les biens ont échappé aux dommages ont dû faire face à des coûts supplémentaires après la tempête. Une grande partie de la région a été privée d’eau et d’électricité pendant des semaines. Des mois plus tard, les résidents paient toujours des prix exorbitants pour des articles à forte demande tels que des matériaux de construction et peuvent devoir conduire plus loin pour faire leurs courses pendant que les magasins locaux se reconstruisent.

“Je me demande quelle part de la richesse dans cette région – et nous sommes une région assez pauvre en premier lieu – a littéralement emporté le ruisseau”, a déclaré M. McReynolds.

Mme Combs a déclaré que certaines personnes lui avaient dit qu’elles partiraient si elles étaient elle, mais elle n’y a pas beaucoup pensé. En plus de ses deux emplois et de l’école de ses enfants, il y a de la famille et des amis.

Et puis il y a les considérations financières. Bien qu’ils vivent dans une zone inondable, les Combs sont propriétaires de leurs terres, qui ont été transmises à la famille de M. Combs. S’ils déménageaient, ils devraient payer le terrain, le loyer ou l’hypothèque, tout en supportant le coût des nouveaux meubles, vêtements et autres articles ménagers qu’ils s’efforcent de remplacer.

« Tu veux rentrer chez toi, tu sais ? dit Mme Combs. “Tout le monde veut rentrer chez lui. Mais je ne sais pas si je pourrais le faire une troisième fois.